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中信银行被罚2000万,杀这只鸡给哪个猴看?

发表时间:2019-08-13  作者:宋富贵  来源:米宅<原米宅米宅>

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在中国当下,银保监会罚款很正常,但是一下开具上千万的罚单却极不正常。


8月9日,中国银保监会公布处罚信息公开表显示,中信银因多种不合规行为被点名批评。其中包括:


1、 未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业,报送监管数据不真实;
2、 向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件;
3、 以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款;
4、 未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目;
5、 未按规定计提资产支持证券业务的风险加权资产等13项违规事实。
详见下图:


不合规之处虽然有13项,然而并没有明示出每项不合规之处罚了多少钱。但是这十三项合计“没收违法所得33.6677万元,罚款2190万元,合计2223.6677万”。


2


2223万,刷新了今年以来银保监系统银行类最高罚没金额记录。

据银保监会官网显示,从元月开始,银保监会罚款不断,平均一月一张。



然而,罚款多不超百万,更没有开出千万以上罚单。

以同日受到罚款的邮政储蓄银行对比,违规共计四项,共计罚款140万,只是中信银行一次性罚款的十五分之一。


处罚下手之重,处罚金额之大,处罚时机之选择,不能不让人想到中国的一句老话。

“杀鸡给猴看”。


3



可以说,从今年春天开始,每个城市的楼市小阳春,其主要的推动力都来自于“土拍”和“新地王”。

一二线城市中,苏州如此,厦门如此。五月份,住建部点名预警的几个城市多是这种情况

三四线城市中,这种情况更多,更甚。

以实际调研的结果来看,每个2019年春夏,每个房价大涨的城市,90%都是地王的先行作用。


河南洛阳的龙门地王,让全市房价平均上涨20%以上。
河南南阳半月两地王,让全市的房价平均上涨25%以上。
山东临沂北的地王,让全市的房价半个月就上涨了30%以上。
......


可以说2019年春天的楼市之春就是“三四线地王之夏”。

然而,制造这些地王的钱是从哪里来的呢?

被人称作最懂房地产的市长——黄奇帆,7月13日在一次闭门会议上说的很清楚。


首先是买地的钱,基本不靠自有资金,而是靠贷款融资。买地的钱,银行信托后面堆着,10个亿的地价拍卖成20个亿,后面跟着的是银行的钱,所以开发商能把“地王”炒上去,不受自己有没有钱的束缚,敢把地价炒得翻一番,地价炒得越高,开发商原有的储备地价值也越高,资产信用就更高,所以开发商对地价炒高,有恃无恐。这是一个现象,就是买地靠融资、靠贷款。


买地靠融资,靠贷款,所以开发商能把“地王”炒上去,不受自己有没有钱的束缚。

前任黄市长的一句话,把今年地王频繁重出的原因说的很清楚,很明白。

所以,对于地王,地价、房价三者的关系,中央不是不明白,而是太明白。

不切断银行、信托这个输血管,开发商就不会缺钱,开发商不缺钱,高价地就不会停止,地王就不会停止。


4


今年5月17日银保监会发布的《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》,这个文件的附件里分别对银行和信托这两个给房地产“输送资金”的大户存在的“乱象”列举如下,并要求整顿:

银行的乱象:


1、 表内外资金直接或变相用于土地出让金融资;
2、 未严格审查房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资
3、 个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房;
4、 资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场;
5、 并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎,资金被挪用于房地产开发。


然而,5月17日之后,这个通知似乎并没有起到效果。

地王该出还在出,不但三四线,北京和深圳也连出两块地王,只有由于调控太严,楼市并未发生大变。据统计,19年上半年,土地市场的全国溢价率,平均比18年上半年高了30%以上。

所以,才有了国家在七月底,对于房地产融资这个问题连发黄牌。



5



7月29日,“全国银行业金融机构信贷结构调整优化座谈会在京召开,会议明确提出:

保持个人住房贷款合理适度增长,严禁消费贷款违规用于购房,加强对银行理财、委托贷款等渠道流入房地产的资金管理。加强对存在高杠杆经营的大型房企的融资行为的监管和风险提示,合理管控企业有息负债规模和资产负债率。


7月30日政治局会议通稿里,除了强调“房住不炒”,还首次明确提出“不将房地产作为短期刺激经济的手段”。


更为重要的是,近日《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》发出,32个城市被银保监会纳入了重点检查的名单。

其中不但包括传统房地产一二线城市——


北京、天津、石家庄、上海、南京、杭州、合肥、福州、济南、郑州、武汉、长沙、广州、重庆、成都、贵阳、昆明、西安、厦门、青岛、深圳。


还包括近期房价有“猛抬头”趋势的城市:

秦皇岛、呼和浩特、沈阳、长春、苏州、无锡、徐州、洛阳、襄阳、大理


而为了避免重蹈上一次5月调而失控的问题,在开始之前,就要“杀伐定威”。

很显然,中信银行,在这次检查中,做了那只“倒霉的鸡”。

在十三条违规条款中,实际上最重要的就是两条:


(九)以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款;

(十)未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目;


银保监会传递的信号也很明确。


1、 不但城市房价要追责,对于城市土拍违规资金也要追责,否则不会列出32个城市专项检查名单。

2、 对于违规房地产业务,特别是前期涉及拍地融资业务,这是雷区,这是高压线,不能碰。

3、 对于触犯这个高压线的银行,一定会付出代价,而且是高昂的代价。



6


对于稳地价、稳房价、稳预期,三个目标。

稳房价已经达到了一定效果,70城监控城市中,半数的二手房指数已经下降,这说明稳房价,稳预期已经达到了一定的效果。

而稳地价则成为了重点,决定全年调控成败的重点。

新房跟着土拍走,二手跟着新房走,管不住土拍,稳预期只能是无源之水。

所以,下半年房地产资金链很紧,其“缺钱”程度,特别是中小地方性房企缺钱程度可能比18年下半年还要紧。

倒闭的企业会很多,有统计上半年倒闭企业有200多家,当年年底再次回顾这个数字会发现,可能200多家只是一个开始。

然而,和这些倒闭企业相比,国家更关注的是地价和市场的稳定。

毕竟,没有人愿意,用地王频出,为祖国七十年华诞庆生。





银行收紧资金链,开发商买地受限。那么买房贷款利率怎么走,对于下半年,贷款应该关注什么问题,加宋富贵微信,我来告诉你。

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(完)

责任编辑:朱含茵

标签: 中信银行被罚  
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